קרן השתלמות נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון האטרקטיביים ביותר בארץ.
היא התחילה כתוכנית למימון השתלמויות מקצועיות, אך כיום הפכה לכלי חיסכון גמיש לטווח בינוני–ארוך, עם יתרון אחד שאין כמעט באף אפיק אחר: פטור מלא ממס רווחי הון אחרי 6 שנים.
קרן השתלמות מיועדת לשכירים ולעצמאים כאחד.
אצל שכירים – המעסיק מפריש בדרך כלל 7.5% מהשכר, והעובד מוסיף עוד 2.5%.
אצל עצמאים – אפשר לפתוח קרן השתלמות אישית ולהפקיד עד לתקרות הקבועות בחוק.
הכספים מושקעים בשוק ההון במסלולים שונים לבחירה (סולידי, כללי, מנייתי וכו’), ואחרי 6 שנים הם הופכים לנזילים – וניתן למשוך אותם ללא תשלום מס.
פטור מלא ממס רווחי הון לאחר 6 שנות חיסכון.
הטבות מס לעצמאים – ההפקדות מוכרות כהוצאה, מה שמקטין את המס השוטף.
תוספת שכר עקיפה לשכירים – בזכות השתתפות המעסיק.
גמישות – אפשר למשוך את הכסף לכל מטרה, או להשאיר אותו בקרן ולהמשיך ליהנות מתשואה פטורה ממס.
הלוואות בתנאים מועדפים על חשבון החיסכון שנצבר.
מעבר בין מסלולים או גופים – ללא קנס ובלי לפגוע בוותק.
משיכה מוקדמת לפני 6 שנים מחייבת במס מלא על הרווחים.
התשואה אינה מובטחת ותלויה בביצועי שוק ההון.
אצל שכירים – לא כל מעסיק מחויב לתת קרן השתלמות, זה תלוי בהסכם העבודה.
למי זה מתאים
שכירים שזכאים להפקדות מהמעסיק – מדובר בהטבה כלכלית משמעותית שאסור לפספס.
עצמאים שרוצים לנצל הטבות מס וליהנות מחיסכון נזיל ובתנאים מועדפים.
כל מי שמעוניין בחיסכון לטווח בינוני או ארוך עם שילוב של פטור ממס, נזילות ותשואה פוטנציאלית.
קרן השתלמות היא לא רק עוד חיסכון – היא אחת הדרכים החכמות ביותר לנצל את הטבות המס שמדינת ישראל מעניקה, ולהגדיל את ההון שלך בצורה יעילה.
במיוחד לעצמאים, היא יכולה להיות ההבדל בין חיסכון שעובד בשבילך לבין כסף שיושב ללא ניצול מלא.
אני אלינור יצחק, סוכנת ביטוח עצמאית.
אשמח לבדוק עבורך את האפשרויות, לוודא שאת/ה מנצל/ת את כל ההטבות שמגיעות לך, ולבנות תוכנית מותאמת אישית.
השאירו לי פרטים בטופס או שלחו לי הודעה בוואטסאפ – ונצא יחד לדרך שתעניק לכם חיסכון חכם, נזיל ופטור ממס.
